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来源: | 作者:pmoa0069b | 发布时间: 2017-06-30 | 1603 次浏览 | 分享到:

    目前买房贷款时,还款方式一般会有两种,一种是等额本息还款法,一种是等额本金还款法。两种还款方式虽然一字之差,但却有着很大的不同。等额本息和
等额本金还款法有什么区别?那种更适合你呢?



(一)等额本息


    特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额,等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。


    适合人群:等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择等额本金法的话,前期压力会非常大。


(二)等额本金


    特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金还贷初期的还款额多,然后逐月减少,越还越少。


    适合人群:等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在还款初期还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。


    在我们选择贷款方式和还款方式时,一定要结合个人的实际情况,考虑不同贷款、还款方式的利弊,再进行选择。


    那么,等额本息和等额本金还款有何区别呢?哪种更划算呢?让我们来举个例子。


    贷款100万,30年,基准利率。




    等额本息还款:5307元/月,30年总利息约91万。


    等额本金还款:6861元/首月(和等额本息相差1554元),逐月递减11元,30年总利息约73.7万。


    等额本金还到第11年6个月的时候,月供降到5307元,和等额本息持平,还到第23年时月供降至3753元,比等额本息少1554元,和第一个月本息还款少于本金的数目持平)。



    总结:从这个对比来看,从还款金额来看,等额本金要比等额本息少还很多钱。但是前期承受的月供压力也非常大,要有一定的经济实力才可以。所以,如果你想降低月供压力,头11年半都还最少的钱,选择等额本息还款。如果你想省利息,也能承受头些年的月供就选等额本金法。


    但在贷款买房的实际操作过程中,选择本息还款的人会多一些,因为贷款审批资料里要求借款人提供近半年银行流水证明,每月收入需要是月供的两倍,本金比本息月供要高,而且贷款年限越短,两者差距越大,所以本金的贷款申请门槛相对更高,为了稳当的贷款买房,选择本息贷款更容易一些。

 

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